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广发银行新帅王滨面临下半场考验被银保监会通侵害消费者权益案香

[时间:2019-11-18 19:31来源:未知作者:admin浏览:]

  违规销售基金产品仍是监管重点。日前,广东证监局发布了行政监管措施决定书,涉及广发银行,剑指基金销售和托管业务中存在的违规问题。

  据企查查资料显示,广发银行1988年9月成立,法人发表王滨,注册资本114.08亿元人民币,总部在中国广东省广州市越秀区东风东路713号。经国务院和中国人民银行批准,广东发展银行作为中国金融体制改革的试点银行在美丽的珠江之畔成立,是国内最早组建的股份制商业银行之一。

  11月6日,广发银行因七年前代销私募基金存在侵犯消费者权益的情形,作为典型案例被银保监会消费者权益保护局公开通报。

  据通报显示,2012年,广发银行根据其内部《私募股权基金(PE)代为推介合作产品方案》,在行内代为推介私募股权基金。基金于2019年8月到期,出现账面浮亏,且到期无法收回投资本金及收益的情况,引发消费者投诉。

  经查,广发银行存在5个方面侵害消费者权益的行为:一是未按照监管要求,对客户进行风险承受能力评估。该行无法向监管部门提供该业务推介客户的风险评估材料。

  二是未按照监管要求,妥善保管推介过程文件资料。该行无法向监管部门提供业务开展期间的相关宣传单、短信、视频、会议记录等材料。

  三是在对内部营销人员的相关推介培训材料中,未提及并分析基金产品可能对该行以及投资人产生的风险。其中“年化复合收益率:根据基金项目池储备项目测算,该基金年复合回报率可以达到62%-71%……分红措施:每年可分配利润的90%并进行强制分红”等内容,属于存在诱惑性的表述。

  四是在准入环节未能严格执行产品方案相关要求。该行于2012年3月29日审核通过产品方案,明确了该行合作机构准入、私募股权基金项目准入等方面的原则。经查,发现该行在合作机构准入及相关私募股权基金产品准入方面未严格按照产品方案执行。

  五是在推介环节未按照制定的产品方案完全落实相关履职工作。经查,该行未严格按照产品方案制定客户经理代为推介操作守则,并履行培训、考核、暗访、抽查等职责。

  银保监会表示,广发银行的行为严重侵害了消费者的知情权、公平交易权、依法求偿权等基本权利,损害了消费者合法权益。各银行保险机构要引起警示,结合“侵害消费者权益乱象整治”工作,围绕营销宣传、产品销售、保险理赔等方面侵害消费者权益乱象开展自查自纠,严格按照相关法律法规和监管规定,依法、合规开展经营活动,切实保护消费者合法权益。

  2019年初,王滨当选广发银行董事长,对于新上任的王滨来说,首要面对的就是罚单不断而衍生出的内控问题,以及带领广发银行实现上市。

  据不完全统计,广发银行2018年所收罚单涉及金额就超过千万元,至少5起“百万级别”的罚单,其中有数张罚单涉及内控问题。据时代周报记者梳理,这些罚款涉及个人贷款资金被挪用、信贷资金被挪用、违反支付结算规定、未及时报告案件风险信息等。

  近期曝光的广发银行原支行行长违规发放贷款大案,再次暴露其内控问题。1月3日消息,中国裁判文书网近日公布的判决书显示,广发银行南京分行水西门支行行长周群明知南京华特尔材料有限公司等多家企业系其前夫庄亚宏家族所控制或关联的企业,不符合授信贷款条件,仍向8家企业违法发放贷款7668万元,导致贷款本金总计7600余万元未收回,一审法院判处周群有期徒刑八年,并处罚金10万元。

  该行党委书记、行长刘家德近期发表署名文章称,监管格局和监管模式均发生深刻变化,监管新规更多,监管要求更严,监管处罚更重。银行业务“回归本源”、金融创新“回归理性”、风险偏好“回归审慎”将是大势所趋。

  另外,王滨不能回避的另一大问题就是上市。作为仅有的三家未上市股份制银行,广发银行的上市进程已经被讨论多年。在与花旗的十年婚姻中,广发银行多次启动IPO计划,但均未成功。早在2011年,广发银行就正式启动IPO,方案是“A+H”同步上市,融资350亿港元,但并未顺利实施。2013年股东大会通过了IPO计划,在2015年年报中,广发银行又表达了IPO的愿望,但多年已过,最终未见成果。

  “特别是IPO,几经努力,使出洪荒之力,也未达成。”广发银行前董事长董建岳在离职信中也十分遗憾。此前,有不愿具名的广发银行中层告诉时代周报记者,广发银行IPO计划搁浅与股权架构有一定的关系。

  在股权结构理清以及国寿全面入驻之后,外界普遍认为,香巷开奖现场结果直播,广发银行的上市之路有望提速。但在中国人寿正式成为该行大股东后的第一份年报(2016年年报)中,却未再提上市计划;2017年4月,广发银行“暂时中止”了上市辅导,让外界愕然。截至2018年6月30日,在广东证监局披露的最新一期《广东辖区已报备拟上市公司辅导工作进度表》中,由中信证券辅导IPO的广发银行仍显示“暂时中止”的状态。

  根据广东证监局网站2019年8月发布的行政监管措施决定书显示,广发银行和因在开展基金销售和托管业务中存在违规行为,被广东局采取了责令改正的监管措施。

  关于广发银行,广东证监局指出,其在开展基金销售和托管业务中存在以下问题:

  根据相关规定,广东证监局决定对广发银行采取责令改正的监管措施。广东证监局要求广发银行应高度重视,采取切实有效的整改措施,在收到本决定书之日起30日内,完成整改并向广东证监局提交书面整改报告,广东证监局将视情况对整改完成情况进行检查验收。

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